Guía Hipotecaria Completa

Todo lo que necesitas saber para navegar el proceso de compra de vivienda en español, desde pre-calificación hasta el cierre.

Tipos de Préstamos Hipotecarios

1. Préstamos Convencionales

  • Enganche mínimo: 3-5% (primeros compradores pueden calificar al 3%)
  • Requisitos de crédito: Puntaje FICO 620+
  • Ventajas: Sin seguro hipotecario con 20% de enganche, plazos flexibles

2. Préstamos FHA

  • Enganche mínimo: 3.5%
  • Requisitos de crédito: Puntaje FICO 580+ (500-579 con 10% de enganche)
  • Ventajas: Acepta deudas más altas y créditos imperfectos
  • Seguro hipotecario: Requerido durante toda la vida del préstamo

3. Préstamos VA

  • Enganche mínimo: 0%
  • Requisitos: Servicio militar activo o veteranos elegibles
  • Ventajas: Sin seguro hipotecario, tasas competitivas
  • Tarifa de financiamiento: 1.25-3.3% del préstamo

Documentación Requerida

Para Empleados Tradicionales

  • Identificación oficial (licencia, pasaporte, matrícula consular)
  • W-2 de los últimos 2 años
  • Talones de pago de los últimos 30 días
  • Estados de cuenta bancarios de los últimos 2 meses

Para Trabajadores Independientes

  • Declaraciones de impuestos (1040) de los últimos 2 años con todos los anexos
  • Estados de cuenta bancarios de los últimos 12-24 meses
  • Facturas y contratos de clientes principales

Para Residentes con ITIN

  • Comprobante de ITIN vigente
  • Historial crediticio alternativo (pagos de renta, servicios)
  • Cartas de referencia de empleador o clientes

Cómo Calcular tu Poder de Compra

Fórmula Básica

Pago mensual máximo = Ingreso bruto mensual × 43% - Deudas mensuales

Ejemplo: $5,000 ingreso × 0.43 = $2,150 - $300 (deudas) = $1,850 pago máximo

Calculadora de Hipoteca

Usa nuestra fórmula para estimar tu pago mensual:

Pago = [P×(r(1+r)^n)]/[(1+r)^n-1]

  • P = Monto principal del préstamo
  • r = Tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12)
  • n = Número de pagos (años × 12)

Costos Adicionales a Considerar

  • Impuestos sobre la propiedad (1-2% del valor anual)
  • Seguro de vivienda ($800-$2,000 anual)
  • Mantenimiento (1% del valor de la casa anual)

¿Quieres calcular tus números exactos?

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Calculadora de Hipotecas

Resultados:

Pago Principal + Interés:

Impuestos:

Seguro:

$0.00

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$0.00

Pago Mensual Total:

$0.00

¿Cómo interpretar los resultados?

  • Principal + Interés: La base de tu pago hipotecario
  • Impuestos: Varían según ubicación (1-2% del valor anual)
  • Seguro: Incluye seguro de vivienda y posiblemente PMI

Consejos para Primeros Compradores

Antes de Buscar Casa

  • Revisa tu crédito y corrige errores (40% de reports tienen errores)
  • Ahorra al menos 3.5% para enganche + 2-5% para costos de cierre
  • Consigue una carta de pre-aprobación para negociar mejor

Durante la Búsqueda

  • Considera ubicaciones con buena plusvalía pero accesibles
  • Visita propiedades en diferentes días y horarios
  • Calcula costos totales, no solo el precio de venta

Proceso de Cierre

  • Revisa el "Closing Disclosure" 3 días antes de firmar
  • Compara con el "Loan Estimate" inicial
  • Prepara transferencia bancaria para fondos de cierre

Descarga la Guía Definitiva (PDF + Hojas de Cálculo)

Incluye todo lo anterior más:

  • Calculadora de Poder de Compra (Excel)
  • Checklist de Documentos por Tipo de Préstamo
  • Plantilla para Disputar Errores de Crédito
  • Lista de Prestamistas que Aceptan ITIN por Estado
Descargar Kit Completo

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